De voordelen van Luxemburgse levensverzekeringen.

Latijns-Amerika – een regio met toekomst

Latijns-Amerika omvat een aantal economieën die tot de snelst groeiende ter wereld behoren. Dit deel van de aardbol is een droom voor ondernemers, met overweldigende natuurlijke rijkdommen, een openbloeiende toeristische industrie, een benijdenswaardige cultuur en geschiedenis en een open geest en dynamische aanpak in het internationale zakendoen. Het is dan ook niet verwonderlijk dat de nieuw gecreëerde welvaart hier gepaard gaat met een zekere complexiteit : er moet voor gezorgd worden dat vermogens vooruitziend beheerd worden, dat een solide successieplanning op punt gesteld wordt, dat de welvaart op een veilige en flexibele manier ten dienste staat van zowel de rijke personen als hun families, zodat ze hun levensstijl kunnen aanhouden en tevens blijven investeren voor de toekomst.

Bij OneLife leggen we ons, als één van de weinige Luxemburgse levensverzekeraars, toe op deze regio : in 2017 werd Latijns-Amerika toegevoegd aan onze welbekende Europese kernmarkten als een regio met enorm groeipotentieel voor onze business. We identificeerden duidelijk de meerwaarde die levensverzekeringsoplossingen kunnen bieden aan Latijns-Amerikaanse vermogenden en hun families inzake bescherming, beheer en overdracht van hun rijkdom op een veilige en flexibele wijze.

Spanje en Portugal, gezamelijk ook bekend als het Iberisch schiereiland, zijn kernmarkten voor OneLife die door hun ver reikende banden met Latijns-Amerika en de steeds groeiende mobiliteit van personen die zich tussen de Oude en de Nieuwe Wereld bewegen, ook belangrijke jurisdicties zijn voor het behandelen van de specifieke noden van Latijns-Amerikaanse cliënten. Het “Wealth” productaanbod van OneLife biedt oplossingen, en met name Wealth Spain en Wealth Portugal, die op maat kunnen gesneden worden van de specifieke noden van cliënten met mogelijkheden tot een volledig gepersonaliseerde aanpak qua beleggingen, unquoted assets, cross-border aspecten, enz.

“On the road, spreading the word”

Het OneLife team van Iberische en Latijns-Amerikaanse experten, verzorgde in maart en april, in samenwerking met gerenommeerde internationale advocatenkantoren, een aantal roadshows met als doel de voordelen uit de doeken te doen van levensverzekeringen voor residenten van deze landen en tegelijkertijd het onder de aandacht brengen van de expertise die OneLife kan bieden inzake het uitwerken van robuuste oplossingen voor dit cliënteel. Vertrekkend in de internationale bankcentra van Zwitserland en Luxemburg, om te eindigen in Portugal en Spanje, slaagde OneLife er samen met haar internationale legal partners in om de aantrekkingskracht van levensverzekringen aan te tonen als krachtig instrument inzake vermogensplanning voor internationaal mobiele vermogenden en hun families.  

OneLife’s Chief Commercial Officer, Wim Dieryck stelde het als volgt:

“Spanje, Portugal en Latijns-Amerika zijn allemaal belangrijke markten voor OneLife. Met de toenemende mobiliteit van families, de complexe situaties die kunnen ontstaan wanneer leden van hetzelfde – of wedersamengestelde – gezin in verschillende rechtsgebieden verblijven en de grote verscheidenheid aan investeringen die vermogenden vandaag de dag aanhouden, kunnen vermogensbeheerders vandaag niet anders dan evolueren en resoluut een holistische aanpak voorstaan. Levensverzekeringen zijn een ideale oplossing om tegemoet te komen aan deze complexiteit en helpen wereldwijd families om hun rijkdom te beheren, beschermen en over te dragen op een veilige en flexibele manier.”

Dichter bij huis – de voordelen van levensverzekeringen voor Franse residenten en hun families

Naast het marktleiderschap in België wil OneLife ook alles in het werk stellen om vermogende klanten en hun families in Frankrijk de voordelen te bieden van een Luxemburgse levensverzekeringspolis als robuust en flexibel instrument voor vermogensbeheer. Zo konden we recent aankondigen dat we, door onze samenwerking met Advize, één van de toonaangevende FinTech bedrijven in Frankrijk, het allereerste 100% digitale Luxemburgse levensverzekeringscontract lanceren. Franse bemiddelaars zullen dus weldra voor hun klanten een Luxemburgs OneLife contract kunnen onderschrijven waarbij het volledige onboarding proces van begin tot einde digitaal zal verlopen.

Eerste “Matinée d’Affaires” in Parijs

Een eerste event vond plaats op 12 april in Parijs, waar een panel van bekende sprekers de hele voormiddag vulden met hun inzichten en debat:

• Benoist Lombard, President, Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP) en Voorzitter van Witam Multi Family Office
• Philippe Parguey, General Director of Development, Nortia, en,
• Marc Stevens, CEO, OneLife

De discussie begon met een overzicht van het Luxemburgse regime inzake bescherming van de belegger, één van de meest robuuste in Europa. Door de zogenaamde “veiligheidsdriehoek” en de toepassing van het “Superprivilège” worden beleggers die in Luxemburg een levensverzekeringspolis aanhouden volledig beschermd in het geval van bankroet of in gebreke blijven van een verzekeraar. 

Marc Stevens lichtte toe:

“Rijke internationale families zijn zich terdege bewust van risico’s en wat deze voor hun vermogen kunnen betekenen. Dat wil zeggen dat zij aspecten zoals de solvabiliteit en liquiditeit van een verzekeraar zorgvuldig bekijken. Ook beroepsgeheim en gegevensbescherming zijn factoren van belang voor vermogende families.”

Benoist Lombard voegde er aan toe:

“In het geval van een faillissement van een verzekeraar, zal de Luxemburgse controle-autoriteit er op toezien dat de activa terug bij de polishouder terechtkomen. Deze bescherming is de ultieme garantie. Het komt de cliënt – en zijn bemiddelaar –  toe andere elementen te bestuderen zoals bv. de solvency ratio’s van zijn verzekeringsmaatschappij.”.

‘Makkelijk meeneembaar’ was het tweede onderwerp van de voormiddag, met meer inzichten in de toenemende mobiliteit van financiële activa in een omgeving van continue verandering inzake regelgeving en digitalisering.

Marc Stevens zei het volgende:

“Meeneembaarheid draait rond de lokale regels die van toepassing zijn in het woonland van een cliënt. Elke beweging van het ene rechtsgebied naar het andere kan een aanzienlijk impact hebben op de behandeling van een levensverzekeringspolis inzake belasting, burgerlijk recht of successie.
Maar zijn alle partners ook in staat al hun cliënten te volgen als ze wereldwijd bewegen ? Om dat te kunnen moet men de nodige controles en expertise in huis hebben.”

Over IDD gaf Philippe Parguey als commentaar:

‘In Europa zal IDD er voor zorgen dat een polis makkelijker kan getransfereerd worden van de ene bemiddelaar naar de andere. Ook een transfer van de opgebouwde tegoeden van de ene verzekeraar naar de andere zal erdoor mogelijk worden.” En hij voegde er aan toe: ‘En, nog steeds aangaande de trasnfer van polissen : in het geval waar wij zouden geconfronteerd worden met cliënten die hun tegoeden willen overgedragen zien naar een maatschappij waarmee wij nog niet werken, zullen wij verplicht zijn om nieuwe samenwerkingsovereenkomsten aan te gaan.’ 

Het laatste thema van de ochtend was vermogensoverdracht in een cross-border context.
Hoe kan, nu meer en meer families over de grenzen heen mobiel worden, vermogen met succes overgedragen worden met inachtname van vaak complexe situaties en multi-jurisdictionele aspecten ?

Marc Stevens vervolgde:

“Digitalisering biedt de mogelijkheid een perfecte interactie te creëren tussen een bemiddelaar, zijn cliënt en de verzekeraar. Deze “communicatiedriehoek” kan fantastisch goed functioneren, zeker wanneer hij gedragen wordt door de interne processen. Digitale instrumenten laten ons toe om efficiënter te zijn, om fouten te vermijden en om totale transparantie te bieden naar de cliënt toe.

 Neem voor meer informatie volg ons op LinkedIn!