Les avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise.

L’Amérique latine – une région promise à un bel avenir

L’Amérique latine abrite certaines des croissances économiques les plus rapides au monde. Les entrepreneurs prospèrent dans cette partie du globe riche en ressources naturelles, avec un secteur touristique florissant, une Histoire et une culture qui n’ont rien à envier aux autres, un esprit d’ouverture et une approche dynamique envers le commerce international. Il n’est dès lors pas surprenant que ce genre de création de fortune engendre une certaine complexité : afin de s’assurer que la fortune soit gérée de manière propice, une planification patrimoniale solide est mise en place, qui fait travailler cette richesse d’une manière sécurisée et flexible aussi bien pour les particuliers fortunés que pour leurs familles pour les aider à maintenir leur train de vie et à faire de futurs investissements.

Avec l’Amérique latine, OneLife s’engage. En 2017, nous avons ajouté l’Amérique latine à notre liste bien établie de marchés européens, en tant qu’une région à haut potentiel en termes de développement commercial. Peu d’assureurs-vie luxembourgeois l’ont fait. Nous avons identifié la valeur ajoutée pour les particuliers latino-américains et leurs familles d’avoir des solutions d’assurance-vie pour protéger, gérer et transférer leur richesse de manière sécurisée et flexible.

L’Espagne et le Portugal, regroupés sous l’appellation de péninsule ibérique, sont des marchés stratégiques pour OneLife, qui forts de leurs liens avec l’Amérique latine et la mobilité croissante des particuliers entre le nouveau continent et le vieux continent, sont des juridictions importantes lorsqu’il s’agit des besoins des clients latino-américains.  Ces besoins peuvent être couverts grâce aux solutions fournies par la gamme “Wealth” de OneLife. En effet, les produits “Wealth Portugal” et “Wealth Spain” sont des produits qui peuvent être “sur mesure” pour répondre aux besoins spécifiques des clients, grâce à une approche entièrement personnalisée des investissements, des actifs non traditionnels et de l’opportunité transfrontalière.

Sur la route, à la rencontre de nos (futurs) partenaires

En mars et avril, l’équipe de OneLife composée d’experts des marchés ibériques et d’Amérique latine, en étroite collaboration avec des cabinets d’avocats de renommée internationale, a organisé plusieurs roadshows ayant pour objectif d’expliquer les avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise pour des clients qui résident dans ces régions et de montrer l’expertise de OneLife quant à offrir des solutions solides à cette clientèle.   

Les roadshows ont démarré en Suisse et au Luxembourg, centres bancaires internationaux, et se sont clôturés au Portugal et en Espagne, pays dans lesquels OneLife et ses partenaires juridiques ont pu démontrer l’intérêt de l’assurance-vie en tant qu’outil de planification patrimoniale efficace pour des clients fortunés mobiles ainsi que leurs familles.

Wim Dieryck, Chief Commercial Officer chez OneLife:

“L’Espagne, le Portugal et l’Amérique latine sont des marchés importants pour OneLife. La mobilité croissante des familles, les situations complexes qui peuvent survenir lorsque des membres d’une même famille ou d’une famille recomposée résident dans des juridictions différentes, la grande diversité des avoirs détenus par la personne fortunée, tout cela signifie que la gestion des avoirs doit évoluer et qu’il faut adopter une approche globale. L’assurance-vie est une solution idéale pour répondre à cette complexité, pour aider des familles internationales à gérer, protéger et transférer leur fortune d’une manière efficace et flexible. »

Plus proche de chez vous – les bénéfices de l’assurance-vie pour les résidents français et leurs familles

Outre le fait d’être leader sur le marché belge, OneLife s’engage résolument à servir ses clients fortunés et leurs familles en France, leur offrant les bénéfices d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois comme outil solide et flexible de gestion de fortune. Nous avons récemment annoncé le lancement du contrat d’assurance-vie luxembourgeois 100% digital sur le marché français, grâce à une collaboration avec un des acteurs FinTech français principaux: Advize. Les conseillers financiers indépendants en France pourront bientôt souscrire un contrat d’assurance-vie luxembourgeois de OneLife pour leurs clients via un processus entièrement digital d’on-boarding.

Première “Matinée d’Affaires” à Paris

Un premier évènement a eu lieu le 12 avril à Paris, rassemblant un panel d’orateurs de renommée pour une matinée d’échange de connaissances et un débat :

• Benoist Lombard, Président, Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP) et Président de Witam Multi Family Office
• Philippe Parguey, Directeur Général du développement, Nortia, et,
• Marc Stevens, CEO, OneLife

La discussion a démarré sur un aperçu du régime luxembourgeois de protection de l’investisseur, un des plus robustes dans l’UE. De par le « Triangle de Sécurité » et la notion de “Super privilège”, les investisseurs sont entièrement protégés au Luxembourg lorsqu’ils détiennent un contrat d’assurance-vie, en cas de faillite ou d’autre manquement de la part de la compagnie d’assurance.

Marc Stevens:

« Les familles fortunées et très internationalisées ont un réflexe immédiat de risk management et de ce que cela signifie pour leur richesse. Cela implique qu’elles vont regarder la solvabilité d’un assureur, mais aussi les liquidités disponibles dans la compagnie d’assurance. Le secret professionnel et la protection des données sont aussi des atouts auxquels les familles sont très sensibles. »

Et Benoist Lombard d’ajouter:

« En cas de défaillance de la compagnie d’assurance, faillite ou autre, l’autorité de contrôle luxembourgeoise est là pour s’assurer que ses titres seront restitués à l’épargnant. Mais cette sécurité est l’ultime garantie : le client – et son courtier – doit aussi regarder d’autres éléments dont les ratios de solvabilité de la compagnie d’assurance. »

« La portabilité, simplifiée » était le second sujet de la matinée, expliquant la mobilité croissante des avoirs financiers dans un environnement réglementaire et digital constamment en évolution.

Dixit Marc Stevens:

«La portabilité s’articule autour de la législation locale en vigueur dans le pays de résidence du client. Un déménagement d’une juridiction vers une autre, peut dès lors avoir un impact considérable sur le traitement du contrat d’assurance-vie, notamment fiscal et successoral. Mais les intermédiaires ont-ils la capacité de suivre leurs clients dans le monde entier ? Ils doivent, pour cela, avoir les agréments et le savoir-faire nécessaires. »

A propos de la DDA (Directive sur la Distribution d’Assurance), Philippe Parguey fait le commentaire suivant:

«En Europe, la DDA va permettre à un contrat d’être plus facilement transféré entre deux intermédiaires. Ce qui sera également intéressant pour transférer l’épargne acquise d’une compagnie d’assurance à une autre. » Il ajoute : « Et, toujours concernant le transfert de contrat : dans l’hypothèse où nous recevrons des transferts de clients à des compagnies intermédiaires avec lesquelles nous n’aurons encore jamais travaillé, il faudra alors mettre en place un accord de distribution. »

Le dernier thème de la matinée, était le transfert de richesse dans un contexte transfrontalier. De plus en plus de particuliers et de familles s’expatrient, comment dès lors leur fortune peut-elle être transférée sans souci et ce en prenant en considération les situations souvent complexes et l’approche multi-juridictionnelle ?

Marc Stevens continue:

“La digitalisation permet une interaction optimisée entre le partenaire, son client et l’assureur. Ce triangle de communication peut être optimisé de façon spectaculaire, de même que nos process en interne. Les outils digitaux nous permettent d’être plus efficaces et de faire moins d’erreurs tout en assurant au client une plus grande transparence. »

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