juin 5, 2018
D’après notre enquête, 60 % des personnes à revenu élevé au Royaume-Uni ont mis en place un plan pour la succession de leurs finances.
En dépit du statut d’expatriés de la famille Willems, originaire de Belgique, ils ne font pas exception à la règle. Bien qu’ils se soient installés au Royaume-Uni au cours des dernières années et qu’ils aient même commencé à le considérer comme un foyer loin de leur foyer, les récents développements politiques les ont fait réfléchir. A présent, avec la sortie imminente de la Grande-Bretagne de l’UE, ils explorent leurs options dont le contrat d’assurance-vie qui intègre la planification de la succession.
Toutefois, l’élaboration d’un plan qui protège toutes les parties concernées et qui a des capacités transfrontalières peut être une entreprise délicate. Les complexités impliquant le statut fiscal et le statut de domiciliation pourraient créer des situations auxquelles on ne s’attend pas dans ce qui devrait être une expérience de planification sans heurts.
Voici la famille Williams Voici Andreas, 57 ans, et Angela, 55 ans, des expatriés belges. Les Willems mènent une vie confortable dans une zone résidentielle proche de Londres après s’y être installés il y a 12 ans avec leurs deux enfants, Conran, 18 ans, et Chloe, 16 ans.
Avec l’avènement du Brexit et les incertitudes qui en découlent, ils commencent à se demander ce que l’avenir pourrait leur réserver. Les modifications apportées aux règles de résidence au Royaume-Uni sont un autre facteur important dont ils doivent tenir compte. Andreas et Angela veulent veiller à ce qu’en tant que professionnels couronnés de succès, ils puissent conserver leur mode de vie et subvenir aux besoins d’enseignement supérieur de leurs enfants à mesure que ceux-ci atteignent l’âge universitaire. Avec un contrat d’assurance-vie luxembourgeoise et la flexibilité qu’il apporte, ils peuvent être certains de ce que leur patrimoine est protégé et sera transféré à la prochaine génération de manière efficace, même s’ils devaient déménager dans un autre pays.
De quelle manière ?
Un certain nombre d’avantages entrent en jeu autour de:
1. Efficacité fiscale – la souscription d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeoise avant de se domicilier au Royaume-Uni est un moyen efficace pour la planification de droits de succession.
2. Conseil en gestion de portefeuille – un contrat luxembourgeois permet de détenir un large éventail de placement collectif tels que des fonds OPCVM. Cela donne aux Willems la possibilité de détenir un portefeuille de placements diversifié dans le cadre de leur contrat d’assurance-vie, leur permettant de choisir leur profil de risque et de changer facilement d’un large éventail de fonds d’investissement à un autre.
3. Abonnement commun – si Andreas et Angela souscrivent le contrat d’assurance-vie, ils peuvent être assurés que le conjoint survivant reste protégé en cas de décès de l’autre conjoint. Au cas où aucun testament n’est établi, ou bien si le testament est nul dans leur nouveau pays de résidence, cela leur apportera une tranquillité d’esprit à l’avenir.
4. Portabilité du contrat d’assurance-vie – L’équipe d’experts de OneLife a une longue expérience d’aide aux clients pour gérer leur patrimoine de façon sûre et efficace. Même lorsqu’il s’agit d’expatriations uniques ou multiples vers d’autres pays pendant la durée de la police, celle-ci conserve sa conformité transfrontalière et reste suffisamment souple pour tenir compte de l’évolution des besoins des souscripteurs.)
Découvrez tout ceci et plus encore dans cette vidéo
Chaque situation familiale est unique, ce qui signifie que le contrat d’assurance-vie doit également être en mesure de tenir compte des circonstances et des besoins spécifiques des personnes concernées. Étant donné que davantage de personnes qu’auparavant se déplacent pour vivre et travailler dans d’autres pays, des facteurs tels que la transférabilité transfrontalière sont déterminants. Et tandis les situations familiales deviennent plus complexes, avec les enfants qui partent souvent à l’étranger pour étudier et travailler, trouver un outil de planification de la richesse suffisamment souple pour évoluer autour des besoins des membres de la famille est crucial. Au Luxembourg, un contrat d’assurance-vie est un moyen idéal de protéger, gérer et transférer le patrimoine de manière sûre et efficace.
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Source: OneLife & Scorpio Partnership