januari 7, 2016
Publicatie van de wet van 7 december 2015 betreffende de verzekeringssector en Verordening nr. 15/03 van het CAA betreffende verzekerings- en herverzekeringsmaatschappijen
De maatschappij OneLife (vroeger NPG Wealth Management Group) verwelkomt de publicatie van:
- de nieuwe wet van 7 december 2015 betreffende de verzekeringssector in Luxemburg (de wet) en
- Verordening nr. 15/03 van het Commissariat aux Assurances (CAA) van 7 december 2015 (de Verordening) die van kracht werden op 1 januari 2016.
Een nieuwe wet voor een nieuw regelgevingskader
De nieuwe wet vervangt en moderniseert de wet van 6 december 1991 betreffende de verzekeringssector (de wet van 1991). Hij zet Richtlijn 2009/138/EG zoals gewijzigd, gekend als de Solvabiliteit II-richtlijn, om in Luxemburgs recht.
Moderniseren en versterken van de regelgevende bevoegdheden
De wet moderniseert de toegang tot en de uitoefening van verzekerings- en herverzekeringsactiviteiten. Hij integreert maatregelen die de rol en de bevoegdheden van het CAA inzake de controle en coördinatie van de verzekeringssector in Luxemburg versterken. Hij legt ook nieuwe maatregelen op inzake solvabiliteitsberekening voor alle verzekeringsmaatschappijen die actief zijn in Luxemburg, maar ook voor filialen van verzekeringsmaatschappijen in de Europese Economische Ruimte (EER).
De rol en bevoegdheden van het CAA worden in het bijzonder versterkt tegenover in verzekeringen gespecialiseerde financiële groepen. De voor het CAA beschikbare sancties worden door deze nieuwe wet ook uitgebreid.
De Solvabiliteit II-richtlijn vertalen in concrete en toepasbare regels
De wet integreert nieuwe eisen voor verzekeringsmaatschappijen en zet de regels van de Europese Solvabiliteit II-richtlijn om met het oog op de versterking van het Europese kader inzake de solvabiliteitsberekening van verzekeringsmaatschappijen. De regels met betrekking tot de solvabiliteitsberekening waren inderdaad enigszins verouderd en hielden geen rekening met alle risico’s die verzekeringsmaatschappijen lopen zoals markt- en tegenpartijrisico.
De belangrijkste doelstelling van deze nieuwe wet is beter rekening te houden met die risico’s bij de solvabiliteitsberekening van alle Europese verzekeringsmaatschappijen, waardoor de bescherming voor verzekeringnemers zal toenemen.
Er is belangrijk voorbereidend werk gedaan door alle spelers op de verzekeringsmarkt op het gebied van de drie pijlers van de Solvabiliteit II-richtlijn (bestuurspijler, kwantitatieve pijler en kwalitatieve pijler). De NPG-groep heeft erg vlug de uitdagingen van deze nieuwe regeling ingezien en heeft voorzien in de acties en hulpmiddelen die nodig zijn om de uitvoering van de bepalingen af te werken.
De nieuwe regels die door deze wet worden opgelegd moeten worden gezien als een manier om Europese verzekeringsmaatschappijen te helpen hun solvabiliteit beter te waarborgen, terwijl een uniek Europees kader wordt opgericht op het gebied van verzekeringen.
Verder bevestigt de wet de meeste regels en vereisten die al waren opgenomen in de wet van 1991. Hij reorganiseert en verduidelijkt ook de andere normen die van toepassing zijn voor verzekeringsmaatschappijen in Luxemburg.
Er moet echter worden opgemerkt dat de historische missie van het CAA met betrekking tot de bevordering van de activiteit en het dynamisme van de verzekeringssector in Luxemburg niet werd behouden in de nieuwe wet (artikel 2, punt 8 van de wet van 1991 bijvoorbeeld), misschien omwille van het verlangen een duidelijk onderscheid te maken tussen enerzijds de controlerende en toezichthoudende rol en anderzijds de propagerende rol van het Luxemburgse zakencentrum. Nochtans zouden promo- en publiciteitsacties van dat vernieuwde en gemoderniseerde kader ten goede komen aan alle spelers op de markt.
Bijdragen aan een gecoördineerd en efficiënt Europees kader voor de verzekeringsindustrie
Deze wet bereikt een nieuw niveau van techniciteit en verfijning, en versterkt de transparantie van de sector (bijv. art. 12 van de wet betreffende de uitwisseling van informatie met andere autoriteiten). Om een sterk Europees toezichthoudend kader op te richten, maakt de wet ook uitwisseling van informatie mogelijk tussen de verschillende toezichthoudende autoriteiten, niet alleen in Luxemburg (bijv. de Commission de Surveillance du secteur Financier), maar ook met betrekking tot EIOPA, de Europese toezichthoudende autoriteit voor verzekeringen. Die uitwisselingen moeten de coördinatie van de toezichthoudende autoriteiten verbeteren. De uitwisselingen zullen het beroepsgeheim dat van toepassing is in Luxemburg en behouden blijft in de nieuwe wet niet ondermijnen.
Samengevat vult deze nieuwe wet de hoge regelgevende normen van het Luxemburgse financiële centrum goed aan. Hij zal ongetwijfeld een belangrijk instrument zijn bij alle activiteiten van Luxemburgse verzekeringsmaatschappijen in een gemoderniseerd, duidelijker en transparanter geworden wettelijk kader.
Copyright afbeelding: Wetboeken (credit: creative commons)