janvier 19, 2022

La flexibilité est un aspect majeur des solutions OneLife. Elle est inhérente à tous les niveaux de la solution, aux caractéristiques du contrat, à la variété des véhicules d’investissement et à son architecture ouverte.

De nombreuses fonctionnalités peuvent être adaptées au stade de la souscription, et dans certains cas tout au long de la vie du contrat. Certains aspects peuvent paraître anodins mais s’avèrent déterminants pour votre client. Le choix de l’option quant au dénouement du contrat (au décès de l’assuré ou à une date déterminée de son vivant) peut être un facteur important en ce qui concerne les avantages fiscaux dans certains pays. La désignation du ou des bénéficiaire(s) peut également être adaptée au contexte évolutif de votre client pendant la durée du contrat.

Flexibilité d’investissement

En matière d’investissement, la solution offre également une flexibilité importante avec quatre options disponibles :

  • Fonds externes
  • Fonds internes collectifs
  • Fonds internes dédiés (mandat discrétionnaire par défaut)
  • Fonds d’assurance spécialisés (gestion conseillée ou buy & hold, disponible seulement dans certains pays tels la France ou le Portugal)

Comme les besoins de votre client peuvent évoluer au fil du temps, il n’a pas nécessairement besoin de choisir un seul véhicule d’investissement. Il est possible de combiner différents véhicules au sein d’un même contrat et de passer de l’un à l’autre sans renoncer au contrat (en fonction de sa résidence fiscale).

Les solutions fonds externe et fonds interne collectif permettent une gestion collective des actifs et sont disponibles avec une prime initiale de 100 000 EUR.

Les deux autres solutions permettent une gestion individuelle des actifs. Chaque fonds est adapté aux besoins spécifiques d’un client unique et est disponible avec une prime de départ minimale de 250 000 EUR.

Désignation de la banque dépositaire

Pour chacune de ces solutions sur mesure, votre client peut désigner la banque dépositaire de son choix et la changer à tout moment. Il peut s’agir de l’une parmi plus de 90 banques partenaires de OneLife, ou d’une nouvelle, à condition qu’elle soit agréée par le Commissariat Aux Assurances(1).

Une banque dépositaire est souvent qualifiée de manière quelque peu irrévérencieuse de simple détenteur des fonds, mais en réalité, ce choix a un impact substantiel sur la proposition globale de service d’investissement.

En tant que dépositaire des actifs sous-jacents aux contrats OneLife, une banque doit être réglementée par le Commissariat aux Assurances , régulateur luxembourgeois des compagnes d’assurances surveillant de près les avoirs obligataires, selon le Triangle de Sécurité luxembourgeois. Son rôle est de protéger le preneur d’assurance en séparant les actifs détenus au sein d’un véhicule d’assurance-vie de ceux de la compagnie d’assurance et de la banque dépositaire, offrant au preneur d’assurance une garantie contre l’insolvabilité de l’assureur ou de la banque.

Avec ces deux autorités prudentielles, les actifs déposés auprès d’une banque et détenus au sein d’un contrat  d’assurance-vie bénéficient ainsi d’un très haut niveau de protection.

Chez OneLife, la devise standard pour un contrat est l’euro, mais les contrats peuvent également être ouverts en livre sterling, dollar, franc suisse, couronne danoise et couronne suédoise. OneLife travaille avec des banques dépositaires qui pratiquent ces devises.

Pour les clients à la recherche d’une facilité de crédit, la valeur du portefeuille d’assurance- vie peut être mise en garantie. Le crédit lombard permet en effet au client de créer un effet de levier sur son portefeuille ou de réaliser des investissements hors banque – financiers ou immobiliers – avec son contrat d’assurance en garantie du remboursement du crédit. 

Pour de plus amples informations sur l’assurance-vie luxembourgeoise, ou sur ce que OneLife peut faire pour vous, veuillez contacter nos équipes.

 

Ces sujets pourraient également vous intéresser :

 

 

Partager