april 23, 2018
Een van de belangrijkste voordelen van Luxemburg als thuisbasis voor levensverzekeringsproducten is de beschermingsstructuur van zijn polishouders, die een van de sterkste in Europa is en zo ontworpen is om de cliënten de gemoedsrust te bieden dat hun vermogen veilig is, wat er ook gebeurt met de verzekeringsmaatschappij of de bank waar het vermogen geplaatst is.
Het beschermingsstelsel van de polishouder in Luxemburg wordt in de volksmond de Veiligheidsdriehoek genoemd. Dit vereist dat alle activa die gekoppeld zijn aan levensverzekeringen moeten geplaatst zijn bij een onafhankelijke bewaarnemende bank die erkend is door de regulator van de sector, en afgescheiden moeten blijven van de activa van zowel de verzekeringsmaatschappij als de bank zelf.
Het Commissariat aux Assurances houdt toezicht over alle verzekeringsmaatschappijen die onder zijn bevoegdheid vallen, om zeker te zijn dat ze de wettelijk verplichte solvabiliteitsratio’s handhaven. Maar zelfs in het onwaarschijnlijke geval dat een verzekeraar failliet zou gaan, blijven de activa die bij de bewaarnemende bank geplaatst zijn in naam van de cliënten of begunstigden, beschermd op afgescheiden rekeningen.
Indien een verzekeringsmaatschappij in financiële moeilijkheden komt, kan het Commissariat de rekeningen bevriezen, zodat er zonder zijn toestemming geen transacties meer kunnen gesteld worden, noch door de verzekeraar, noch door de bank.
Polishouders genieten preferente rechten op de activa van de afgescheiden rekeningen, die we het Superprivilege noemen en waardoor hun claims voorrang krijgen op deze van eventuele andere schuldeisers van de verzekeraar. Bovendien geldt in Luxemburg dat, hoewel het Superprivilege in de meeste EU-landen beperkt is tot € 100.000, er geen bovengrens bestaat aan de bescherming die polishouders genieten.
Bovendien worden activa van polishouders beschermd tegen beslag door schuldeisers, die de afkooprechten van polishouders niet kunnen uitoefenen, geen voorafbetaling of inpandgeving van de polis kunnen eisen, noch de cliënt kunnen dwingen om dit te doen. Schuldeisers kunnen geen beslag leggen op de polis zelf, omdat ze eigendom is van de verzekeringsmaatschappij. De enige uitzondering geldt wanneer premies die voor een polis betaald worden, buitensporig lijken indien de financiële situatie en het vermogen van het individu in beschouwing worden genomen.
De wetgeving die in de loop van 2018 in Luxemburg zal goedgekeurd worden, streeft ernaar de bescherming van de polishouder nog verder op te drijven, door de rechten van het Superprivilege op dezelfde lijn te brengen als de activa die aan zijn/haar polis gekoppeld zijn, in tegenstelling tot de portefeuille van de verzekeraar als geheel.
Aarzel niet contact met ons op te nemen om meer te weten te komen over hoe de Luxemburgse levensverzekeringspolissen een maximale bescherming bieden voor polishouders, waar ze zich ook bevinden in Europa.